Как составить договор продажи долга

Если компания или предприниматель выполнили не все финансовые обязательства перед своими партнерами, рассчитаться по ним можно не только деньгами, но и с помощью дебиторской задолженности. Для того, чтобы продать долг, нужно заключить соответствующий договор. Узнайте о том, как правильно составить документ.

Наличие дебиторской задолженности — один из финансовых инструментов, который важно использовать грамотно. Выгодный вариант — отказаться от ожидания выплат от должника, и передать их другой компании, например, в счет погашения своих материальных обязательств. Оформить такую сделку можно при помощи заключения договора продажи долга. По своей сути он будет являться договором цессии, то есть представлять собой передачу права требования долга от первичного кредитора к новому. Участие должника в сделке не требуется. 

Правила разработки договора продажи долга

ОБРАЗЕЦ

Договор продажи долга

Скачать

Несмотря на название соглашения, правила его заключения не регулируются нормами Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) о купле-продаже. Это связано с тем, что долг не является продуктом, товаром или услугой, подлежащей передаче за плату. Фактически продажа долга — это продажа права на его взыскание, когда оно перспективно. Поэтому, оформляя сделку, следует руководствоваться нормами:

• параграфа 3 главы 24 ГК РФ;
• Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее — Постановление № 54), которое разъясняет вопросы заключения сделки, а также разрешения споров по ней. 

Понимая внутренние отношения с должником, а также с лицом, которому компания хотела бы уступить долг, можно составить договор самостоятельно. При этом отразить весь механизм так, как его видят все участники сделки. 

Рекомендации:
Воспользуйтесь договором продажи долга, образец которого предлагаем мы. Откорректируйте его с учетом советов: измените наименование сторон, требование, цену и момент его перехода, другие положения. 

Однако, если необходимо составить соглашение, подписать которое можно не опасаясь за соблюдение прав организации, обратитесь к специалистам. 

Инструкция по самостоятельной разработке соглашения

Для того, чтобы составить договор купли продажи долга, необходимо проделать большую предварительную работу:

1. Провести переговоры со вторым участником сделки, а при необходимости — с должником.
2. Корректно сформулировать существенные условия соглашения — описать чей долг, от кого и к кому переходит, его размер, основания возникновения, а также объем уступаемых прав. 

   Для этого, прежде всего, укажите наименование, номер и дату первичного договора, период, за который был сформирован долг (например, арендная плата за несколько месяцев), содержание передаваемых прав (только основной долг, неустойка, пени и т. п.). 

3. Разработать дополнительные условия, превращающие сделку в схему, понятную для реализации. В частности, установить права и обязанности сторон, цену долга, условия и момент его перехода, порядок передачи документов и уведомления должника. 

   Помните, что первичный кредитор обязан передать право требования долга, сопроводив этот момент сдачей копии основного договора, а также платежных документов, поступивших от должника. Укажите порядок и момент передачи. Для нового кредитора пропишите размер и порядок внесения платы за покупку долга. 

4. Отразить все условия в соглашении подходящей формы. На основании ст. 389 ГК РФ она должна быть такой же, как у первичной сделки, по которой образовалось передаваемое право. 

Риски:
Нарушения формы и содержания имеют негативные последствия: начиная от потенциальных споров с должником и заканчивая недействительностью договора. Заметим, что особое внимание следует уделить уведомлению должника о смене его кредитора. 

Узнайте больше, прочтя о договоре цессии. 

Структура договора продажи долга юридического лица

Опираясь на содержание сделки, удобно придерживаться следующей структуры договора:

    1. Реквизиты договора (дату и место заключения).
    2. Данные о сторонах (наименование юридического лица, ФИО лица, действующего от его имени, и основания его полномочий).
    3. Предмет договора (описание права, основания его возникновения).
    4. Цена и порядок расчетов.
    5. Права и обязанности сторон (в т.ч. обязанность по уведомлению должника, о передаче документов от одного кредитора к другому).
    6. Момент перехода права (особенно, если он не совпадает с датой заключения сделки).
    7. Положения об ответственности сторон (форме, размере, основаниях наступления).
    8. Пункты о порядке изменения, расторжения договора, а также порядке разрешения споров. 

Рекомендации:
Стороны свободны в содержании договора. Поэтому структура может быть дополнена условиями, отражающими особенности работы вашей компании и организации партнера.

Помощь в разработке договора от «ДП Консалт»

Продажа долга по договору цессии — распространенный финансовый механизм. Однако для того, чтобы сделать его рабочим в конкретной ситуации, избежав стратегических ошибок и лишних расходов — важно получить помощь экспертов. 

Наши юристы помогут разработать договор продажи, отвечающий всем требованиям безопасности.

Что мы сделаем:

1. Запросим информацию о существенных условиях и достигнутых между партнерами договоренностях:

• о долге, основании его возникновения;
• о стоимости сделки;
• о порядке ее оплаты;
• о предполагаемых штрафных санкциях за нарушение обязательств;
• о данных сторон и т.д.

2. Разработаем предварительный проект и отдадим его на утверждение. 
3. Примем участие в переговорах по согласованию условий, а по их итогам — дополним или изменим договор.

Договоры, разработанные нами, максимально защищают интересы заказчика.

Анализ договора продажи долга

Если у компании или предпринимателя уже есть свой или предложенный партнером договор, его необходимо проверить. 

Первичному кредитору в проекте обязательно следует проанализировать:

• корректность указанной цены;
• порядок и сроки оплаты;
• порядок передачи и принятия документов, касающихся требования;
• распределение обязанностей по уведомлению должника;
• баланс ответственности сторон.

Новому кредитору важно оценить:

• правомерность продажи долга;
• корректность отражения основания возникновения первичного обязательства;
• объем передаваемого права;
• момент перехода;
• порядок передачи документов по сделке;
• распределение обязанностей по уведомлению должника;
• баланс ответственности сторон.

Рекомендации:
Важна не только проверка проекта соглашения, но и контрагента, его руководителя, а также оценка полномочий лица, подписывающего документ. 

Профессиональный анализ проекта договора

Наши специалисты разработали и проанализировали более 1700 договоров. Поэтому мы знаем, как объективно оценить риски по договору.

Что мы сделаем:

1. Запросим информацию о существенных условиях и достигнутых между партнерами договоренностях.
2. Проведем проверку контрагента.
3. Оценим наличие препятствий для продажи долга.
4. Выявим риски и предложим проект изменений соглашения для их минимизации. 

Вы получите рабочие рекомендации по проведению безопасной сделки.

Расторжение договора продажи долга

Соглашение о продаже долга может быть расторгнут в общем порядке. При этом процедура зависит от порядка прекращения. Существует три варианта досрочного окончания:

• заключение соответствующего письменного соглашения. Инициатором такого шага может стать любая из сторон;
• одностороннее прекращение. Его основания удобно предусмотреть непосредственно в тексте документа при его составлении. Как правило, процедура начинается с уведомления второй стороны сделки о намерении расторжения;
• прекращение в судебном порядке. Для этого необходимо инициировать соответствующий судебный процесс.

Независимо от причины расторжения договора, необходимо уведомить об этом должника.

Помощь «ДП Консалт» в расторжении договора продажи долга

Эксперты нашей компании помогут расторгнуть сделку с минимальными последствиями. 

Что мы сделаем:

• проведем анализ положений договора;
• оценим финансовые потери при прекращении сделки, укажем, как свести их к минимуму;
• разработаем соглашение для прекращения отношений и проведем переговоры.

Поможем использовать долг как рабочий финансовый инструмент