Главная  /  Договорная работа  /  Кредитный договор

Кредитный договор

Если компании требуются средства для стабилизации положения или развития, она может обратиться в банк или иную организацию для заема средств по кредитному договору. Узнайте о том, каким он должен быть.

Из статьи вы узнаете:

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – одна из возможностей стабилизировать финансовое положение бизнеса, компенсировать кассовые разрывы, улучшить техническую оснащенность предприятия или выйти на новый уровень производства. Для получения кредита следует обратиться в банк или иную кредитную организацию для заключения соответствующего кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ под ним принято понимать сделку, по которой кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик -  возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также  иные платежи.

Разработка кредитного договора 

doc.skachat
ОБРАЗЕЦ
Кредитный договор
Скачать

Отношения по кредитному договору регулируются нормами главы 42 ГК РФ и положениями банковского законодательства. Главные моменты применения норм поясняются в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147.

Сторонами сделки являются заемщик и кредитор. При этом предоставление кредитов является банковской операцией, требующей наличия лицензии на осуществление подобной деятельности, поэтому кредитором может выступать только банк или кредитная организация. 

Как правило, банк и составляет соответствующий договор, рассматривает заявление и принимает решение о выдаче средств. Для того, чтобы оно было положительным, потенциальному заемщику нужно составить четкий и структурированный бизнес-план, который включает расчет основных финансовых показателей, является реальным и перспективным.

Однако каждый случай индивидуален, поэтому компании может понадобиться свой проект соглашения. С учетом особенностей бизнеса заемщика, кредитора, суммы займа и его целей, документ можно разработать:

  • самостоятельно, используя кредитный договор, образец которого можно скачать на странице;
  • обратившись за помощью к опытным экспертам, чтобы исключить «опасные» моменты сделки. Подробнее...

Советы по самостоятельному составлению кредитного договора 

Начните процесс разработки с оценки будущего обязательства и условий, которые выгодны компании, но при это устраивают кредитора. Опирайтесь на положения параграфа 2 и 3 главы 42 ГК РФ. При этом особое внимание обратите на:

  • существенные условия кредитного договора, поскольку сделка считается заключенной при достижении сторонами соглашения по ним. Это условия о сумме кредита, сроке и порядке его выдачи, размере процентов за пользование, сроке и порядке уплаты процентов и возврата всей суммы кредита.
  • иные условия, конкретизирующие сделку;
  • форму договора. Согласно ст. 820 ГК РФ он должен быть заключен  исключительно в письменно. Нарушение данной нормы приведет к ничтожности сделки. 

Условия кредитного договора 

Существенным условием кредитного договора является:

  • его предмет – сумма кредита,  то есть  денежные средства в определенном размере в наличной и безналичной форме. Предметом сделки не могут являться какие-либо вещи или иное имущество;
  • срок кредитного договора — он отражает период пользования денежными средствами, и порядок выдачи кредита. В документе может быть предусмотрена выдача кредита частями – кредитная линия. Кредитором в такой ситуации может быть установлена общая сумма, планируемая к предоставлению в оговоренные сроки, или определяется период, в течение которого заемщик может получать средства в рамках лимита задолженности;
  • размер процентов за пользование - он устанавливается в процентном соотношении к сумме полученных средств;
  • срок и порядок уплаты процентов;
  • срок возврата всей суммы кредита.

Кроме того, если средства выдаются под определенную цель, она также станет существенным условием сделки. 

Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ № 147 отсутствие в документе указанных условий не ведет к признанию договора незаключенным, т. к. в таком случае к сделке применяются общие положения ГК РФ. Однако их четкое регламентирование сделает отношения между сторонами кредитного соглашения максимально прозрачными и урегулированными. 

Значимыми условиями считаются также:

  • права и обязанности сторон;
  • штрафные санкции за их нарушение; 
  • возможное обеспечение кредита, при котором дополнительно заключается договор залога или поручительства третьих лиц. 

Рекомендации:
Используйте в соглашении емкие и однозначные формулировки, чтобы в случае возникновения споров и обращения с кредитным договором в суд, исключена была возможность различного толкования его положений. 

Рабочий договор от «ДП Консалт»

Юристы «ДП Консалт» сотрудничают с разными направлениями бизнеса. Поэтому мы обладаем опытом разработки безопасных договоров как на стороне финансовых организаций, так и на стороне заемщиков. Эксперты учтут интересы  вашей компании и составят кредитное соглашение, которое максимальное отражает ее интересы. 

Что мы сделаем:

1. Для подготовки проекта запросим информацию о существенных условиях и достигнутых с партнером договоренностях. В частности:

  • о размере кредита;
  • о размере процентов за пользование им;
  • о порядке и условиях оплаты;
  • об обеспечительных мерах по договору; 
  • о штрафных санкциях за нарушение обязательств;
  • о данных сторон сделки. 

2. Составим предварительный проект и передадим его на утверждение.
3. После этого поможем согласовать проект со второй стороной сделки или внести необходимые дополнения. 

Мы разрабатываем и совместно с заказчиком заключаем кредитные договоры, которые безопасны и выгодны для его бизнеса. 

Анализ кредитного договора  

В общем представлении договор о кредите — это самое сложное соглашение, имеющие множество «подводных камней». Зачастую, это оправданная точка зрения. Поэтому перед его подписанием, стоит потратить время на анализ текста, чтобы избежать потерь и сэкономить материальные ресурсы компании.

Перед анализом проекта необходимо проверить кредитную организацию. Прежде всего, убедитесь в том, что у банка есть действующая лицензия, выданная ЦБ России. Затем просмотрите данные выписки из ЕГРЮЛ, а также просмотрите данные по финансовой организации с помощью специального сервиса ЦБ. Если все в порядке, приступайте к анализу договора. 

Что проверить в проекте кредитного соглашения

Для заемщика важно убедиться в том, что права, обязанности и ответственность сторон соответствуют законодательству и заявленным условиям. Так, кроме своевременного внесения платежей для погашения долга и процентов за пользование им, заемщик обязан:

  • соблюдать целевое назначение полученного кредита (если он выдан под определенную цель);
  • предоставлять необходимую бухгалтерскую отчетность;
  • информировать кредитора о кредитах, которые планируется к получению от третьих лиц;
  • незамедлительно погасить долг и оплатить проценты за его использование в случае ликвидации или реорганизации компании, а также оповещать кредитную организацию о подобных процессах.

Вместе с тем, у заемщика есть право требования возмещения убытков от банка, если они связаны с непредоставлением заемщику кредита.

Вопрос ответственности должен быть отражен в тексте наиболее подробно. В отношении заемщика она, как правило,  предусмотрена за:

  • нарушение сроков внесения платежей для возврата кредита;
  • нецелевое использование кредитных средств;
  • утрату средства обеспечения обязательства по договору.

Банк может привлечь заемщика к следующей ответственности:

  • возмещению убытков;
  • выплатите неустойки, штрафов, пени;
  • начислению процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами (ст. 811, 395 ГК РФ). 

Рекомендации:
За одно нарушение обязательств по кредитному договору кредитор не может установить две разные санкции. Проверяйте договор внимательно, обращая внимание на терминологию.

Экспертный анализ кредитного договора

Юристы «ДП Консалт» проверят проект договора, а затем укажут за какими его положениями кроются правовые и финансовые риски и злоупотребления со стороны контрагента. 

Что мы сделаем:

  1. Запросим информацию о существенных условиях и достигнутых между сторонами договоренностях, а также проект договора.
  2. Проверим финансовую организацию.
  3. Выявим риски, скрытые проценты, двойные санкции. Это позволит избежать заключения сделки с недобросовестным банком, либо узнать об угрозах сделки, чтобы минимизировать их. 

В итоге вы получите рекомендации по трансформации проекта в честный и прозрачный кредитный договор. 

Расторжение кредитного договора

Кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон, в одностороннем порядке или по решению суда. Первый вариант возможен в случае внесения всех выплат по кредиту. Если долг не погашен, сделка может быть прекращена по инициативе заёмщика или кредитора.

Основания расторжения договора должны быть указаны в его тексте. Так, как правило, банк может прекратить кредитные операции в случае обнаружения нарушений договорных обязательств, выявления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематических нарушений сроков выплаты по кредиту. В случае выявления нецелевого использования денег, кредитор вправе отказать в предоставлении заемщику дальнейших траншей кредита или требовать возврата полученных ранее средств.

Заемщик может инициировать расторжение сделки при намерении выплатить кредит досрочно. 

Рекомендации:
Если компании известно об обстоятельствах, которые могут повлечь за собой несоблюдение кредитного договора, следует информировать о них банк в кратчайшие сроки.

Помощь «ДП Консалт» в расторжении сделки

Юристы «ДП Консалт» помогут прекратить сделку, если ее продолжение больше не является желательным для компании. Наши специалисты:

  1. Проанализируют договор.
  2. Оценят финансовые риски и последствия его досрочного расторжения.
  3. Подготовят заявление или соглашение для расторжение сделки.
  4. При необходимости помогут добиться прекращения кредита в суде, сократив возможные финансовые потери.

Поможем в развитии бизнеса, обеспечивая заключение безопасного кредитного договора 

Оставьте заявку и получите индивидуальные условия обслуживания прямо сейчас!
 
Перезвоним за 15 минут!
и ответим на все Ваши вопросы
Заполните простую форму:
Услуги по кредитному договору
Разработка договора
от 4900
от 1 дня
Анализ проекта
от 3000
от 1 дня
Расторжение договора
от 3000
от 1 дня
Перезвоним за 15 минут!
и ответим на все Ваши вопросы
Заполните простую форму:
^